はじめに
こんにちは、みっきーです🐭
去年から投資を始めて、毎日仕事に追われながらもNISAの勉強に励んでおります📚
投資歴はまだ1年ですが、自分なりに理解を整理しながら、少しでも多くの方にNISAについてわかりやすくお伝えできればと思い、この記事を書きました！
気楽な気持ちで覗いていただけると嬉しいです😊
NISAってそもそも何？（2024年以降）
NISAとは、投資で増えたお金に税金がかからない制度です。
※増えたお金に税金がかからないことを、非課税といいます。
※18歳以上の方対象です
通常の証券口座では、投資で利益が出ると約20%の税金が引かれます。
ですが、NISA口座（下で解説）と呼ばれる特別な口座で運用すれば、投資で利益が出ても税金がかからない仕組みになっています！💴
NISA口座とは？
NISAを使って株などを始めてみようと思っても、
そもそも口座がないと始まりません。
そこで、まず、証券口座と呼ばれる口座を作ります。
自分は「証券口座」って聞いたとき、全然なじみがなくてイメージが付きませんでした笑
一方で、「銀行口座」はほとんどの人が知っていますよね。
給料が振り込まれたり、お金を引き出したりする口座のことです。
「証券口座」も「銀行口座」も、お金を預ける場所という点は同じなのですが、銀行口座に預けたお金では、株式などの投資商品を自分のタイミングで自由に売買することは基本的にできません。
一方で、証券口座にお金を預けると、そのお金で
- 個別株（会社に直接投資する）
- 投資信託（プロが運用するおまかせパック）
- ETF（株のように売買できる投資信託）
などを購入することができます。
そして、買った商品が値上がりすれば証券口座の資産は増えますし、値下がりすれば減ることもあります。
ここが銀行口座との大きな違いです。
※他にも違いはありますが、省略させていただきます。
そして、その証券口座ですが、更に複数の口座に分かれます😵💫
複数の口座の1つに、NISA口座があるという訳です！
つまり、NISAを利用して株などの商品を購入するには、ざっくり
①証券口座の開設
②NISA口座の開設
が必要になります！
※NISA口座は通常の特定口座・一般口座とは別枠で管理されます。
つみたて投資枠と成長投資枠とは？
2024年からの新NISAでは、
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があります！
少しややこしい様に聞こえますが、イメージとしては
- 🌱 つみたて投資枠： 毎日 or 毎週 or 毎月 指定した一定の金額をコツコツ積み立てる用の枠
- 🚀 成長投資枠：自由に好きなタイミングで投資できる枠
の2種類がある、という感じです。
| 比較項目 | 🌱 つみたて投資枠 | 🚀 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 投資スタイル | 毎日 or 毎週 or 毎月 指定した一定の金額を投資 | 好きなタイミングで投資 |
| 購入できる商品 | 金融庁が認めた投資信託のみ | 株・ETF・投資信託など |
| 個別株の購入 | × 不可 | ○ 可能 |
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 向いている人 | ・投資初心者 ・長期でコア資産を形成したい人 | ・銘柄を自分で選びたい人 ・つみたて投資で購入しているものを、120万円以上年間に投資したい人 |
また、年間の投資上限だけではなく、累計の投資上限も決まっています。
主な全体のルールは以下の通りです↓↓↓
- 100円から始められる
- 累計の投資上限は1800万円（成長投資枠は最大1200万円）
- 18歳以上対象
- つみたて投資枠と成長投資枠を同時に利用可能
- 「損益通算」と「繰越控除」が適用されない
※理解することに越したことはありませんが、NISA口座のみ運用する予定の人は覚える優先度がそこまで高くないと思うので、ここでの説明は省略し、存在だけ紹介させていただきます。
もし、投資を考えている人であれば、使わない手はないですね！👍
ぶっちゃけ損することある？
結論から言うと、損をすることはあります。
投資信託の商品によっては、過去に何十年にもわたってつみたて投資をしていれば、現状損を出している人はいない！
なんてものもありますが、未来のことなんて誰にも分かりません😵💫
NISAは「税金がかからない制度」ですが、「絶対に儲かる制度」ではないということですね・・・
投資である以上、値下がりする可能性は普通にあります。
特に短期的に見れば見るほど損をする可能性が高いので、自分の投資に対する理解度や精神的な問題が大きく影響すると考えています。
🔰投資初心者の自分が思うこと
自分も最初は正直、投資に対して過剰に抵抗がありました😨
「もし損したらどうしよう…」
「貯金の方が安全じゃない？」
そう思ってなかなか始められませんでした。
でも、調べていく中で気づいたことがあります。
それは、「何もしないこと自体もまたリスク」であるということ。
現状、物価は少しずつ上がっています。
ということは、頑張って節約して100万円を貯めたとしても、
将来その100万円で買えるものが減ってしまう可能性もあります。
お金の数字は変わらなくても、
“価値”は変わることがあるんですよね。
でも、長期でコツコツ積み立てることで、
リスクを軽減しながら資産を増やせる可能性がある。
また、貯金か投資か、
どちらか一つを選ばなければいけないわけでもありません。
だからこそ、「無理のない金額で、長期で続ける」
投資に向き合うと決めたなら、これが大事なんだと感じました。
勿論、どんなにリスクを軽減したところで、損をする確率が0%になるわけではありません。
貯金をすることのメリット・デメリット、投資をすることのメリット・デメリットをよく調べて、自分の納得のいく選択がとれたら良いのかなと考えています。
まだまだ勉強中ですが、
同じように迷っている方と一緒に、少しずつ前に進めたら嬉しいです😊📚
※投資は元本保証ではありません。
※本記事は筆者個人の投資記録・見解をまとめたものであり、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資判断は自己責任でお願いいたします。
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